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第一章 个人理财导论 第一章 个人理财导论测验
1、 财务自立通常是指（ ）
答案: 财务上依靠自己
2、 个人理财作为一种独立的职业起源于上世纪60年代的（ ）
答案: 美国
3、 截止2018年，理财标准委员会（FPSB）成员最多的地区是（ ）
答案: 亚太
4、 依据瑞士信贷研究院发布的《2018年全球财富报告》，2018年中国家庭财富总值位居全球（ ）
答案: 第二
5、 依据国际金融理财标准委员会的界定，个人理财是制定合理利用（ ）实现客户个人人生目标的流程。
答案: 财务资源
6、 个人理财与公司理财的根本区别在于（ ）
答案: 服务对象不同
7、 如果某个理财产品年投资收益率5%，某个家庭年度开支10万元，则需要多少资金投资该理财产品，该家庭才能实现财务自由（ ）
答案: 50万200万
8、 2018年末，我国65周岁及以上人口占总人口的比重为（ ）
答案: 11.9%
9、 2018年底，除美国外，CFP数量最多的FPSB成员国（地区）是（ ）
答案: 日本
10、 本世纪以来，中国家庭人均财富增速居全球（ ）
答案: 第一
11、 2018年底，CFP数量最多的FPSB成员国（地区）是（ ）
答案: 美国
12、 2018年末，全国城乡居民储蓄存款达到（ ）
答案: 68.4万亿
13、 依据瑞士信贷研究院《2018年全球财富报告》的数据，2018年中国家庭债务总量增长（ ），增长速度全球遥遥领先
答案: 22.7%
14、 中国家庭理财保守体现在（ ）
答案: 将大量资金存入银行
15、 保险密度是指（ ）
答案: 人均保费支出
16、 保险深度是指（ ）
答案: 保费/GDP
17、 2018年，我国城镇居民人均可支配收入为（ ）
答案: 39250.8元
18、 2018年，我国农村居民人均可支配收入为（ ）
答案: 14617元
19、 依据《2018年全球财富报告》数据，2018年下列哪国家庭杠杆率最高（ ）
答案: 瑞士
20、 依据国际清算银行的数据，中国家庭杠杆率2008年一季度末至2018年一季度末，十年间（ ）
答案: 上升了30.5个百分点
21、 投资与理财的区别有（ ）
答案: 理财涵盖的范围要比投资广;
投资主要关注投资收益，理财更关注财富与生活目标的达成程度
22、 财务自由通常被解释为（ ）
答案: 投资收入> 总支出;
非工资收入> 总支出
23、 中国居民理财观念存在问题的表现有（ ）
答案: 保守;
冒险;
超前消费;
不重视保险
24、 依据国际金融理财标准委员会的界定，个人理财规划包括的核心内容有（ ）
答案: 投资规划;
保险规划;
退休规划;
税务和遗产规划
25、 个人理财规划的重要性体现在（ ）
答案: 理财是一生收支平衡的“调节器”;
理财是实现财务安全的“防火墙”;
理财是加快财务自由的“助推器”
26、 财务安全可从（ ）角度进行衡量
答案: 负债水平是否合理;
是否有充足的保险保障;
是否享受社会保障;
是否有充足的现金储备
27、 财务自由表明（ ）
答案: 投资收入能够满足家庭支出;
家庭财务压力和负担很轻
28、 反映一国保险发展水平的指标主要有（ ）
答案: 人均保费支出;
保险深度;
保险密度
29、 理解个人理财的关键包括（ ）
答案: 理财目标;
理财方案
30、 个人理财热潮在我国兴起的表现有哪些（ ）
答案: 商业银行推出银行理财产品;
投资理财型保险迅猛发展;
证券公司推出集合理财计划
31、 个人理财领域全球最权威的职业资格是CFA（ ）
答案: 错误
32、 2018年，中国家庭杠杆率已经超过美国（ ）
答案: 错误
33、 个人家庭理财不需要编制财务报表（ ）
答案: 错误
34、 个人理财业起源于上世纪60年代的英国（ ）
答案: 错误
35、 地方政府债券属于信用债（ ）
答案: 错误
36、 余额宝对接的是股票基金（ ）
答案: 错误
37、 保险深度是指年人均保费支出（ ）
答案: 错误
38、 只有工资收入高，才能实现财务自由（ ）
答案: 错误
39、 中国家庭杠杆率2008年一季度末至2018年一季度末呈现下降趋势（ ）
答案: 错误
40、 成长期的财务特征是收大于支（ ）
答案: 错误
第二章 投资规划 第二章 投资规划测验
1、 货币市场基金是1971年（ ）金融机构逃避利率管制而创新的金融产品
答案: 美国
2、 银行理财产品风险最低的为（ ）
答案: 一级
3、 储蓄国债最适合（ ）投资者
答案: 保守型
4、 巴菲特选股，最常用的财务指标是（ ）
答案: 净资产收益率
5、 风险承受能力评估中，年龄越大，风险承受能力（ ）
答案: 越强越弱
6、 货币市场基金的净值（ ）
答案: 保持1元/份
7、 货币市场基金最常用的短期收益指标是（ ）
答案: 7日年化收益率
8、 储蓄国债与记账式国债最根本的区别是（ ）
答案: 是否可以上市流通转让
9、 目前，我国私募基金的投资门槛为（ ）
答案: 100万元
10、 某投资者采用基金定投，于1-5月每月1日买入某只基金，每次买入1000元，净值分别为2元/份、1元/份、0.5元/份、1元/份、2元/份，5月10日，基金净值为2.2元/份，择投资者盈利为（ ）
答案: 6000元
11、 假设某投资者持有天弘余额宝货币份额20000份，某天当日万份收益为0.6318元，则投资者当日收益（ ）
答案: 1.2636元
12、 依据2018年6月发布《关于进一步规范货币市场基金互联网销售、赎回相关服务的指导意见》，单个投资者持有的单只货币市场基金，在单一基金销售机构单日 “T+0赎回提现”额度上限为不高于（ ）
答案: 1万元
13、 2018年 “资管新规”和“理财新规”发布后，只有（ ）才是真正意义上的资管产品
答案: 非保本理财产品
14、 ETF基金与其他开放式基金最大的区别在于（ ）
答案: 投资者申购和赎回ETF时，必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票
15、 风险承受态度评估中，忍受亏损越大，风险承受态度（ ）
答案: 越强
16、 风险承受能力评估中，投资经验越丰富，风险承受能力（ ）
答案: 越强
17、 风险承受态度评估中，期望获利越大，风险承受态度（ ）
答案: 越强
18、 下列风险最高的理财产品是（ ）
答案: 股票基金
19、 下列表述不正确的是（ ）
答案: ETF联接基金的申购门槛与ETF基金一样
20、 下列表述不正确的是（ ）
答案: 私募基金的投资目标是超越业绩比较基准和同行排名
21、 货币市场基金的特点有（ ）
答案: 安全性高;
流动性好;
收益相对银行存款高
22、 按是否公布净值，银行理财产品可分为（ ）
答案: 净值型;
非净值型
23、 指数基金按照按复制方式不同可分为（ ）
答案: 完全复制型指数基金;
增强型指数基金
24、 下列符合基金定期定额投资的有（ ）
答案: 无需择时;
简单而轻松
25、 资产配置主要影响因素包括（ ）
答案: 投资者的财务状况;
投资者风险属性;
投资工具特征及相关性;
市场景气状况
26、 银行现金管理类理财产品的特点包括（ ）
答案: 安全性高;
流动性好;
收益稳定
27、 储蓄国债可以（ ）
答案: 挂失;
提前兑取;
质押贷款
28、 以下属于私募基金合格投资者的包括（ ）
答案: 净资产不低于1000万元的单位;
金融资产不低于300万元或者最近三年个人年均收入不低于50万元的个人;
社会保障基金;
企业年金
29、 适合定投的基金类型有（ ）
答案: 股票型基金;
混合型基金;
指数型基金
30、 以下适合流动性管理的投资工具包括（ ）
答案: 活期存款;
货币市场基金;
银行现金管理类理财产品
31、 银行理财产品与储蓄一样，没有风险（ ）
答案: 错误
32、 货币市场基金的交易与其他开放式基金一样，要收申购赎回费（ ）
答案: 错误
33、 储蓄国债发行利率低于同期限银行存款利率（ ）
答案: 错误
34、 指数基金最大的优点是费用低廉（ ）
答案: 错误
35、 市净率越低，股票投资价值越低（ ）
答案: 错误
36、 保本理财产品和非保本理财产品都是真正意义上的资管产品（ ）
答案: 错误
37、 储蓄国债到期前不可提前兑取（ ）
答案: 错误
38、 私募基金对信息披露的要求比公募基金更严格（ ）
答案: 错误
39、 价值投资中，最常用指标是市盈率（ ）
答案: 错误
40、 职业收入越稳定，风险承受能力越弱（ ）
答案: 错误
第三章 住房规划 第三章 住房规划测验
1、 下列各种情况中，租房有利于购房的是( )
答案: 居住地经常发生地震灾害
2、 关于居住规划的基本流程，下列说法中错误的是( )
答案: 对于居民而言，购买房屋远远优于租房
3、 关于“房子养老”，表述不正确的是（ ）
答案: 房子的价值可以快速变现
4、 下列各项中将导致房地产市场价格上升的原因是( )
答案: 土地供应减少
5、 下列关于购房成本的论述中，通常是( )
答案: 买方需要缴纳契税以及中介费用等税费
6、 下列关于购房成本的论述中，正确的是( )
答案: 买卖双方对印花税均具有纳税义务
7、 下列有关购房之优点的说法中，错误的是( )
答案: 无论房价上涨还是下跌，买房都可以利用财务杠杆取得更大的投资回报
8、 中国人民银行已经批准商业银行进行固定利率房贷的试点，固定利率房贷要求商业银行在贷款期内不能调整贷款利率。那么，下列关于固定利率房贷的说法错误的是( )
答案: 其利率应比普通房贷略低
9、 在以下的几种住房贷款还款方式中，哪一种贷款成本相对最低（ ）
答案: 10年的等额本金法
10、 以年成本法做购房或租房抉择，租房者应注意的事项包括（ ）
答案: 房租与房租押金的利息成本
11、 理财规划师帮助客户确定购房目标时，其中购房的目标不包括（ ）
答案: 希望的居住地点
12、 房屋月供款占收入的比率一般不应超过月收入的（ ）
答案: 25%-30%
13、 根据我国《个人所得税》，个人转让其房屋等财产所得，应按缴纳个人所得税的税率为（ ）
答案: 20%
14、 下列关于购房成本的叙述中，错误的是（ ）
答案: 契税和中介费由买卖双方共同负担
15、 下列关于影响租、购房决策的因素中，说法错误的是( )
答案: 利率水平越高，购房越划算
16、 下列各种情况中，租房有利于购房的是( )
答案: 工作地点不固定
17、 关于住房公积金贷款与商业住房贷款，下列说法错误的是（ ）
答案: 一般来说，商业住房贷款对单笔贷款有最高额度规定，而公积金贷款每笔贷款没有最高额度规定
18、 下列关于影响租、购房决策的因素，说法正确的是( )
答案: 居住时间越长，购房越划算
19、 小张年收入为10 万元，预计收入成长率为3%。目前净资产15 万元，40%为其储蓄自备款与负担房贷的上限，打算5 年后购屋，假定投资报酬率10%，贷款年限20 年，利率以6%计算，届时其可以负担购屋的总房价为（ ）
答案: 101.8 万
20、 李女士年收入为20 万元，收入成长率为3%，目前净资产50 万元，40%为储蓄自备款与负担房贷的上限，打算5 年后购屋，投资报酬率10%，贷款年限20 年，利率以6%计，其届时可以负担的总房价为（ ）
答案: 235.75万
21、 张先生年收入为20万元，目前净资产50万元，40%为首付款与负担房贷的上限，打算5年后购房，投资报酬率10%，贷款年限20年，利率以6%计，届时年收入成长率以3%计算，该客户届时可以负担的总房价为（ ）
答案: 235.75 万
22、 对于购房者而言，如果以年成本法做购房和租房抉择，应注意的事项包括（ ）
答案: 利率;
房屋折旧成本
23、 关于房地产市场需求的影响因素，下列选择正确的是（ ）
答案: 政府政策的变化;
城市化进程的影响;
人口总量与人口结构;
国民收入的增值速度与分配结构
24、 在比较租房和购房时，有可能提高购房吸引力的因素包括（ ）
答案: 通货膨胀率上升;
计划居住时间延长;
规定的贷款成数提高
25、 下列有关购房与租房应考虑的因素的说法中，正确的是( )
答案: 房屋的维护成本越高，租房越划算;
利率水平越高，租房越划算
26、 李先生面临两个选择：一是在利用贷款购买一套价值较高的房屋；二是在郊区贷款购买一套面积相同的价值较低的房屋，同时购买一辆家用汽车，汽车无贷款。若比较二者的年成本，应考虑的因素是（ ）
答案: 房屋的维护成本;
购房首付款的机会成本;
贷款的利息费用;
购车款的机会成本
27、 下列关于租房影响因素的说法中，错误的是（ ）
答案: 房租成长率越高，租房越划算;
房价成长率越高，租房越划算
28、 下列有关租房缺点的说法中，正确的是（ ）
答案: 有非自愿搬离的风险;
无法按照自己的期望装修房屋;
无法运用财务杠杆追求房价差价利益
29、 关于购房与租房的决策因素，下列说法中正确的是（ ）
答案: 同一标的物可租可售时，不同的人可能会在租购之间做出不同的选择，一般使用年成本法与净现值法来做出购房与租房的抉择;
租房与购房何者划算，牵涉到拥有自宅的心理效用与对未来房价的预期，购房者可期待房产增值利益，而租房者只能期待房东不要每年调高房租;
以自住而言，购房者的使用成本是首付款利息成本、房屋贷款利息与住房维护成本，而租房者的使用成本是房租与房租押金的利息成本
30、 在比较租房和购房时，有可能降低购房吸引力的因素包括（ ）
答案: 在金融市场投资收益率迅速上升;
规定的首付成数提高
31、 对于租房者而言，如果以年成本法做购房与租房抉择，应注意的事项包括( )
答案: 房租;
房租押金的利息成本
32、 在利率水平较低的条件下，固定利率房贷对于购房者比较有利（ ）
答案: 正确
33、 购房中卖方需缴纳营业税、个人所得税、契税以及权属登记费等税费（ ）
答案: 错误
34、 购房者的使用成本是首付款利息成本、房屋贷款利息，而租房者的使用成本是房租与房租押金的利息成本和住房维护成本（ ）
答案: 错误
35、 房屋买卖交易中契税只由买方负担，中介费由买卖双方负担（ ）
答案: 正确
36、 一般而言，通货膨胀率上升, 租房越划算（ ）
答案: 错误
37、 等额本金法和等额本息法两种还贷方式中，等额本息法的还贷成本较低（ ）
答案: 错误
38、 在一个固定居住期间内，根据租房及购房的现金流量，比较两者的净现值较低者较划算（ ）
答案: 错误
39、 房租成长率越高，买房越划算（ ）
答案: 正确
40、 租房者资金较自由，可寻找更有利的运用管道（ ）
答案: 正确
41、 房屋月供款占收入的比率一般不应超过月收入的50%（ ）
答案: 错误
42、 租房具有强迫储蓄的效应（ ）
答案: 错误
43、 住房规划没有多大必要，有钱就买房，无钱就租房（ ）
答案: 错误
44、 规定贷款成数的提高比较有利于提高购房的吸引力（ ）
答案: 正确
45、 无论房价上涨还是下跌，买房都可以利用财务杠杆取得更大的投资回报（ ）
答案: 错误
46、 理财规划师在为客户制定购房投资规划时，需要了解子女的收入水平（ ）
答案: 错误
47、 购房成本主要包括印花税和契税等税费（ ）
答案: 正确
48、 个人转让其房屋等财产所得，应按缴纳30%的个人所得税（ ）
答案: 错误
49、 在利率水平比较高时，租房比较划算（ ）
答案: 正确
50、 房租成长率越高，租房越划算（ ）
答案: 错误
第四章 教育规划 第四章 教育规划测验
1、 从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要( )之一
答案: 理财目标
2、 下列关于子女教育金规划的说法中正确的是（ ）
答案: 教育金规划应该提早规划；教育金规划应配合保险规划
3、 对大部分人来说，无论是基础教育还是高等教育应该支出的费用是固定的，不能像退休规划或者购房规划一样，在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现时间，这体现了教育投资规划的( )特点
答案: 教育支出时间和费用相对刚性
4、 小周夫妇的女儿刚满三岁，正准备上幼儿园，夫妇俩预计女儿的基本教育金开支（按目前价格）如下：幼儿园三年每年1.5 万元，小学六年和初中三年每年1 万元，高中三年每年2 万元，大学四年每年2.5 万元。为此，他们计划用十年的时间每年进行等额投资。预计年投资报酬率为6%，教育费用年增长率为3%。若第一笔投资从现在开始，他们每年需投资（ ）。（答案取最接近值）
答案: 2.84 万元
5、 赵亮，即将读完高二，因成绩一般，父母担心他考不上国内名牌大学，因此计划将他送往新西兰自费留学。先读一年预科班，再读大学本科直至毕业。赵亮父母现已准备好他留学的全部费用。以下哪项教育金规划工具，相对最适合赵亮家庭的需要（ ）
答案: 赵亮父母可考虑设立教育金信托
6、 周先生是家中唯一的收入来源，该家庭的年投资报酬率约为 8%，子女未来的学费年增长率为4%。根据金融理财师的测算，周先生十岁的儿子未来教育金的现值为20 万元，可单独实现教育金规划的做法包括（ ）
答案: 从积蓄中拿出 20 万元单独进行教育金投资
7、 下列关于教育投资规划的原则，说法不正确的是( )
答案: 教育金投资过程中为了战胜通货膨胀要多投资于股票等高收益产品
8、 下列哪些原因不是家庭做教育规划的原因（ ）
答案: 别人做教育规划我也要做
9、 当我们讨论教育负担时，具体是指（ ）
答案: 教育支出在家庭税后总收入中的占比
10、 对于通货膨胀率在教育规划中的影响，正确的是（ ）
答案: 通货膨胀率和学费增长率都可能会使教育费用高于预期
11、 在家庭制定教育规划的时候，下列表述不正确的是（ ）
答案: 教育规划是家长的事情，跟孩子关系不大
12、 通常教育负担比被用来表示家庭承受的教育负担，当该数值大于多少时被认为负担过重（ ）
答案: 30%
13、 王先生计划从今年开始给8岁的孩子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4％。如果18岁时上大学，则到时候可以积累的教育金应为( )元
答案: 221262.01
14、 王先生计划从今年开始给8岁的孩子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4％。如果18岁时上大学时，王先生已经在另外的账户中为孩子准备好了大学学费，该基金完全用于儿子的大学四年及研究生两年的生活费，在考虑投资收益4%的情况下，均匀的消费，则他的儿子届时每个月初可以有( )元的生活费
答案: 3450.18
15、 小李今年10岁，预计18岁上大学，从现在起父母需准备大学学费，目前通胀率为4.2％，学费增长率为每年3％，那么为了筹集大学四年的学费（现在每年8000元），在孩子进入大学之前需筹集( )元的学费基金(入学后学费固定，不考虑通货膨胀的因素)
答案: 56336.46
16、 小李今年10岁，预计18岁上大学，从现在起父母需准备大学学费，目通胀率为4.2％，学费增长率为每年3％，如果要筹足孩子的大学学费(现在每年8000元，入学后学费固定，不考虑通货影胀的因素)，除了目前的1万元积累外，家长还需要每月月末存入( )元，收益率是6%的话，以保证正好8年后可以准备齐上述费用
答案: 327.25
17、 下列各项中，( )是教育保险的优点
答案: 强制储蓄
18、 子女教育金不像其他资产有时间与费用的弹性，加之每个孩子的资质不同，其爱好随时可能发生转变，因此，理财规划师为客户制定子女教育规划方案时应采用 ( )的教育金积累方式
答案: 相对灵活
19、 保单的投保人如果不幸身故或者因严重伤残而丧失缴纳保费的能力，保险公司将免去其以后要缴的保费，而领保险金的人却可以领到与正常缴费一样的保险金是( )
答案: 保费豁免
20、 某客户向理财师咨询货币市场基金，他了解到通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标:一是七日年化收益率;二是每万份基金单位收益。影响货币市场基金收益率的主要因素不包括( )
答案: 规模因素
21、 经过统计研究，家庭收入与受教育水平有什么样的关系（ ）
答案: 强烈的正相关
22、 小明今年读大学，大学的学费8000元一年，生活费3000元一个月，如果小明父母每年税后收入12万元。则小明的家庭教育负担比是多少？（ ）
答案: 31.7%
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