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第1章现代生活中的投资理财
第一章测试题
1、单选题：
按照马斯洛的需求层次理论，家庭购买商业保险的需求属于（ ）。
A: 生理需求
B: 安全需求
C: 归属需求
D: 自我实现需求
答案: 安全需求
2、单选题：
马斯洛提出了著名的需求层次理论，即人的需求从低级到高级可以分为五个层面，其中最高层面是（ ）。
A: 生理需求
B: 尊重需求
C: 归属需求
D: 自我实现需求
答案: 自我实现需求
3、单选题：
马斯洛的需求层次理论折射的理财观中，一个人在经济上获得的自由的需求是指（ ）。
A: 生理需求
B: 安全需求
C: 归属需求
D: 自我实现需求
答案: 自我实现需求
4、单选题：
下列资产中，其价值取决于未来预测股息、利息和最终价值所能实现的现金流量的资产是（ ）。
A: 耗用或可交易资产
B: 资本资产
C: 保值资产
D: 虚拟资产
答案: 资本资产
5、单选题：
“人需要有一份用于满足基本生活需要的收入”，按照马斯洛的需求层次理论，这种需求属于（ ）。
A: 生理需求
B: 安全需求
C: 归属需求
D: 自我实现需求
答案: 生理需求
6、单选题：
富豪为了自己名利而赚钱，或是捐款，按照马斯洛的需求层次理论，属于（ ）。
A: 安全需求
B: 归属需求
C: 尊重需求
D: 自我实现需求
答案: 尊重需求
7、单选题：
从胡雪岩的家族财富管理案例中，可以看出哪一种现代金融工具的影子？（ ）
A: 股票
B: 信托
C: 基金
D: 商业票据
答案: 信托
8、单选题：
以下几种情况，（ ）达到了财务自由。
A: 月收入30000元，全部为工资收入，月支出25000元
B: 月收入50000元，其中40000元是工资收入，10000元是投资收入；月支出30000元
C: 月收入70000元，其中50000元是工资收入，20000元是投资收入；月支出80000元
D: 月收入35000元，其中15000元是工资收入，20000元是投资收入；月支出20000元
答案: 月收入35000元，其中15000元是工资收入，20000元是投资收入；月支出20000元
9、单选题：
人生的目标多种多样，就一般意义上的理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的终极目标是（ ）。
A: 财务自由
B: 财务安全
C: 工资最大化
D: 收入最大化
答案: 财务自由
10、单选题：
人生的目标多种多样，就一般意义上的理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的首要目标是（ ）。
A: 财务自由
B: 财务安全
C: 工资最大化
D: 收入最大化
答案: 财务安全
11、单选题：
要实现财务自由，需要使（ ）成为个人或家庭收入的主要来源。
A: 工资收入
B: 利息收入
C: 偶然收入
D: 投资收入
答案: 投资收入
12、单选题：
在投资理财中只有实现（ ），才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。
A: 财务规划
B: 财务安全
C: 自我实现
D: 财务自由
答案: 财务安全
13、单选题：
投资理财要解决的首要问题是（ ）。
A: 财务预算
B: 收支相抵
C: 财务安全
D: 财务自由
答案: 财务安全
14、单选题：
在人的一生中，人们希望能够满足各个层次的需求：人们在满足温饱的前提下，追求的是安全无虞；当基本的生活条件获得满足之后，则要求得到社会的尊重，并进一步追求人生的最终目标（ ）。而这一切，无不与投资理财密切相关。
A: 财务安全
B: 财富传承
C: 自我实现
D: 财务自由
答案: 自我实现
15、单选题：
理财的目的，就在于追求更加丰富多彩的人生；家庭理财的终极命题，就是如何有效地安排个人有限的财务资源，实现其一生（ ）的最大化。
A: 生命满足感
B: 投资收入
C: 工资收入
D: 财富
答案: 生命满足感
16、单选题：
（ ）是指个人或家庭对自己的财务现状有充分信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。
A: 风险保障
B: 财务平衡
C: 财务安全
D: 财务自由
答案: 财务安全
17、单选题：
马斯洛提出了著名的需求层次理论，即人的需求从低级到高级可以分为五个层面，其中最低层面是（ ）。
A: 生理需求
B: 尊重需求
C: 归属需求
D: 自我实现需求
答案: 生理需求
18、多选题：
马斯洛提出了著名的需求层次理论，他指出人类的需求像阶梯一样从低到高依次往上，在低层次需求满足后会要求高层次的需求，具体的需求层次包括（ ）。
A: 生理需求
B: 安全需求
C: 尊重需求
D: 影响他人需求
E: 自我实现需求
答案: 生理需求;
安全需求;
尊重需求;
自我实现需求
19、多选题：
金融资产是投资者财富的一部分，但不是社会财富的组成部分，它对生产有间接作用。下列属于金融资产特点的是（ ）。
A: 是实物资产所产生收入的要求权，比如证券属于金融资产
B: 所有权和经营权的分离
C: 使得资金流向具有好的投资机会的企业
D: 代表持有者的财富
E: 代表一个经济的生产能力，决定一个社会的财富
答案: 是实物资产所产生收入的要求权，比如证券属于金融资产;
所有权和经营权的分离;
使得资金流向具有好的投资机会的企业;
代表持有者的财富
20、多选题：
由工作经验、接受教育或是其他方法所形成的结果，由此形成几种不同的先验知识分别是（ ）。
A: 市场的知识
B: 服务市场的知识
C: 顾客问题的知识
D: 社会网络
E: 资本警觉性
答案: 市场的知识;
服务市场的知识;
顾客问题的知识
21、多选题：
在我国四大名著《红楼梦》中，贾府中代表人物的理财规点各不相同。你认为下列表述比较适当的是（ ）。
A: 李纨注重现金为王
B: 王熙凤擅长权益投资
C: 林黛玉强调开源节流
D: 秦可卿收支平衡观
E: 探春注重不动产投资
答案: 李纨注重现金为王;
王熙凤擅长权益投资
22、多选题：
按照吴晓波的观点，从家庭财务的角度看，屌丝的标配与他从事的职业其实没有关系，而在于下列两个指标？（ ）
A: 屌丝只有力气，没有资本
B: 屌丝只有劳动性收入，缺少财产性收入
C: 屌丝的银行负债率为零
D: 屌丝缺乏社会资本
E: 屌丝缺乏知识
答案: 屌丝只有劳动性收入，缺少财产性收入;
屌丝的银行负债率为零
23、多选题：
马斯洛提出了著名的需求层次理论，即人们的需求可以分为（ ），人们对于财产的需求也基于该理论的基础之上。
A: 生理需求
B: 安全需求
C: 归属需求
D: 尊重需求
E: 自我实现需求
答案: 生理需求;
安全需求;
归属需求;
尊重需求;
自我实现需求
24、多选题：
树立正确的投资与理财观念很重要，下列属于正确的投资观念的是（ ）。
A: 收益和风险均衡的观念
B: 长期的观念
C: 投机的观念
D: 成本的观念
E: 尊重市场的观念
答案: 收益和风险均衡的观念;
长期的观念;
成本的观念;
尊重市场的观念
25、多选题：
家庭净资产越大，说明拥有的财富越多。提高家庭的净资产的方式包括（ ）。
A: 工资薪金增加
B: 提高投资收益
C: 接受馈赠
D: 买彩票
E: 接受继承
答案: 工资薪金增加;
提高投资收益;
接受馈赠;
接受继承
26、多选题：
从理财角度而言，富人与屌丝之间的主要区别体现在（ ）。
A: 富人有财产性收入，屌丝只有工资性收入
B: 富人比较勤快，屌丝比较松懒
C: 富人社交面广、社会活动丰富，屌丝社交面窄、社会活动少
D: 富人敢于向银行借钱，做到“借鸡生蛋”
答案: 富人有财产性收入，屌丝只有工资性收入;
富人敢于向银行借钱，做到“借鸡生蛋”
27、判断题：
一位农民企业家暴富后，虽然文化基础离接受大学教育的要求差距很大，但只要有可能也会去积极努力向大学申请荣誉博士学位，或通过“捐款”获得荣誉学位，这种心理体现了马斯洛需要层次理论的自我实现需求。（ ）
A: 正确
B: 错误
答案: 错误
28、判断题：
商业银行将客户划分为普通客户、贵宾客户、高净值客户，体现了马斯洛需要层次理论。（ ）
A: 正确
B: 错误
答案: 正确
29、判断题：
创业者的先验知识是识别机会的认知基础（ ）。
A: 正确
B: 错误
答案: 正确
30、判断题：
姚洋教授认为，我国M2增长的源头是我国对外储蓄的增长。（ ）
A: 正确
B: 错误
答案: 正确
31、判断题：
犹太人与中国人一样，也特别重视榜样的影响力，也崇拜“偶像”。（ ）
A: 正确
B: 错误
答案: 错误
32、判断题：
曾国藩通过基本生活支出将货币资本转化为人力资本和社会资本， 实现家族财富管理的有形资本传承向无形资本传承的转换。（ ）
A: 正确
B: 错误
答案: 正确
33、判断题：
从理财角度而言，屌丝与富人之间一个主要的区别是屌丝只有劳动性收入，缺少财产性收入。（ ）
A: 正确
B: 错误
答案: 正确
34、判断题：
按照凯恩斯理论，在一个国家内部，高收入者的消费倾向比低收入者的要低，因而，随着资本拥有者收入份额的上升，居民的平均储蓄率必然上升。（ ）
A: 正确
B: 错误
答案: 正确
随堂测试
1、多选题：
由工作经验、接受教育或是其他方法所形成的结果，由此形成几种不同的先验知识分别是（ ）。
A: 市场的知识
B: 服务市场的知识
C: 社会网络
D: 顾客问题的知识
答案: 市场的知识;
服务市场的知识;
顾客问题的知识
2、判断题：
创业者的先验知识是识别机会的认知基础（ ）。
A: 正确
B: 错误
答案: 正确
第2章应对通货膨胀的理财技巧
第二章测试题
1、单选题：
1976年诺贝尔经济学奖获得者米尔顿·弗里德曼认为，通货膨胀是而且只能是由于（ ）而造成的，正是在这个意义上，通货膨胀在任何地方都永远只是一种货币现象。
A: 货币数量的增长速度慢于产出增长速度
B: 货币数量的增长速度慢于投入增长速度
C: 货币数量的增长速度快于产出增长速度
D: 货币数量的增长速度快于投入增长速度
答案: 货币数量的增长速度快于产出增长速度
2、单选题：
2018年1月我国M2已经达到172.08万亿。这里的M2一般是指（ ）。
A: 流通中的现金
B: 流通中的现金+企业、机关团体、部队的活期存款+农村活期存款+其他活期存款
C: 流通中的现金+企业、机关团体、部队的活期存款+农村活期存款+其他活期存款+城乡储蓄存款+企业、机关团体、部队的定期存款
D: 流通中的现金+企业、机关团体、部队的活期存款+农村活期存款+其他活期存款+城乡储蓄存款+企业、机关团体、部队的定期存款+财政金库存款+银行汇兑在途资金+其他非银行金融机构存款
答案: 流通中的现金+企业、机关团体、部队的活期存款+农村活期存款+其他活期存款+城乡储蓄存款+企业、机关团体、部队的定期存款
3、单选题：
高通胀削弱了大部分资产及由其产生收入的价值，加剧着贫富分化。这是指高通胀的什么效应？（ ）
A: 高通胀的资产效应
B: 高通胀的分配效应
C: 高通胀的负债效应
D: 高通胀的结构效应
答案: 高通胀的资产效应
4、单选题：
高通胀降低现金(包括工资在内)的价值，使广大的居民生活水平难以提高，甚至会造成严重的社会动乱。这是指高通胀的什么效应？（ ）
A: 高通胀的资产效应
B: 高通胀的分配效应
C: 高通胀的负债效应
D: 高通胀的结构效应
答案: 高通胀的分配效应
5、单选题：
高通胀可以理解为向家庭部门征税以资助公共部门的“通胀税”，居民消费不足和政府高投资使得产业结构和经济结构发生畸形化。这是指高通胀的什么效应？（ ）
A: 高通胀的资产效应
B: 高通胀的分配效应
C: 高通胀的负债效应
D: 高通胀的结构效应
答案: 高通胀的结构效应
6、单选题：
因物价上涨引起抢购商品，最后导致涨价更快。这种通货膨胀是指（ ）。
A: 温和的通胀
B: 疾驰的通胀
C: 超级的通胀
D: 恶性的通胀
答案: 疾驰的通胀
7、单选题：
国际上通常将CPI涨幅超过（ ）作为通货膨胀的警戒线。
A: 1%
B: 2%
C: 3%
D: 5%
答案: 3%
8、单选题：
通货膨胀保值债券（TIPS）是由美国财政部于1997年开始发行的可以抵抗通货膨胀影响的债券，这种债券具有（ ）特点。
A: 票面利率浮动、本金固定
B: 票面利率固定、本金固定
C: 票面利率浮动、本金浮动
D: 票面利率固定、本金浮动
答案: 票面利率固定、本金浮动
9、单选题：
在美国，（ ）是指期限在一年以内的国债，又称为国库券。
A: Bill
B: Notes
C: Bonds
D: Stocks
答案: Bill
10、单选题：
为了应对通货膨胀，在家庭资产配置时，应该权衡资产的（ ）。
A: 流动性、安全性、功能性
B: 流动性、功能性、收益性
C: 流动性、安全性、收益性
D: 功能性、安全性、收益性
答案: 流动性、安全性、收益性
11、单选题：
现阶段我国货币划分为四个层次：M0、M1、M2、M3，其中通常被称为广义货币的是（ ）。
A: M0
B: M1
C: M2
D: M3
答案: M2
12、单选题：
我国改革开放以来，以（ ）衡量的货币增长速度如果超过经济增长速度与通货膨胀率之和，即发生流动性过剩。
A: M0
B: M1
C: M2
D: M3
答案: M2
13、单选题：
通货紧缩会导致币值（ ），实质债务（ ）。
A: 上升；加重
B: 上升；减轻
C: 下降；加重
D: 下降：减轻
答案: 上升；加重
14、单选题：
通货膨胀发生时，价格上升会引起本币币值（ ），贷款人实质贷款（ ）。
A: 上升：增加
B: 上升；减少
C: 下降；增加
D: 下降；减少
答案: 下降；减少
15、多选题：
以下属于通货紧缩现象的是（ ）。
A: 经济衰退
B: 物价下跌
C: 市场低迷
D: 投资增加
答案: 经济衰退;
物价下跌;
市场低迷
16、多选题：
通货膨胀与通货紧缩都会对一国经济产生一定影响，通货紧缩的影响包括（ ）。
A: 影响货币的正常运转
B: 导致总需求不足
C: 企业利润减少，个人预期收入增加
D: 个人和企业的实际购买力下降，货币贬值
E: 社会动荡因素的增加
答案: 影响货币的正常运转;
导致总需求不足;
社会动荡因素的增加
17、多选题：
关于GDP和GNP的说法正确的是（ ）。
A: GDP与国土原则相联系在一起，GNP与国民原则相联系
B: 凡是在本国领土上创造的收入，不管是不是本国国民所创造，都被计入本国GDP
C: 某日本公司在我国的子公司的利润应计入我国的GNP
D: 某美国公司在日本的子公司的利润应计入美国的GNP
答案: GDP与国土原则相联系在一起，GNP与国民原则相联系;
凡是在本国领土上创造的收入，不管是不是本国国民所创造，都被计入本国GDP;
某美国公司在日本的子公司的利润应计入美国的GNP
18、判断题：
通货膨胀在任何地方都永远只是一种货币现象，所以货币供应量增加一定会引起通货膨胀。（ ）
A: 正确
B: 错误
答案: 错误
19、判断题：
通胀虽然很可怕，但和经济增长是一对双胞胎。（ ）
A: 正确
B: 错误
答案: 正确
20、判断题：
布雷顿森林货币体系是指二战后以美元为中心的国际货币体系，其主要内容之一是美元与黄金挂钩，每35美元兑换1盎司黄金。（ ）
A: 正确
B: 错误
答案: 正确
21、判断题：
因通货膨胀付出代价的只是弱势群体，中坚力量和高净值人群没影响。（ ）
A: 正确
B: 错误
答案: 错误
22、判断题：
通胀的最大收益者是政府，在累进税制下，税额增长高于名义收入增长。（ ）
A: 正确
B: 错误
答案: 正确
23、判断题：
从总需求角度来看，通货紧缩会引起消费信心下降，社会需求不足，导致经济下滑。（ ）
A: 正确
B: 错误
答案: 正确
24、判断题：
著名经济学家费雪，第一个揭示了通货膨胀率预期与利率之间的关系，当通货膨胀率预期上升时，利率将下降。（ ）
A: 正确
B: 错误
答案: 错误
25、判断题：
所谓经济货币化是指经济活动中以货币为媒介的交易份额逐步增大的过程。它通常用广义货币M2占GDP(或GNP)的比值来表示。（ ）
A: 正确
B: 错误
答案: 正确
26、判断题：
Bonds是指期限在一年以上的国债，又称为长期国债。（ ）
A: 正确
B: 错误
答案: 错误
27、判断题：
M2指的是广义货币，包括流通中的现金、活期存款、定期存款、财政金库存款等。（ ）
A: 正确
B: 错误
答案: 错误
28、判断题：
根据Gordon的通胀的“三角”模型，货币、工资和单位劳动力成本是决定通胀的三要素。（ ）
A: 正确
B: 错误
答案: 错误
29、判断题：
清朝实行的是银本位。众所周知，白银无法印刷，清朝政府就通过用黄金代替白银来印制“钱”，出现了所谓的“繁荣十年”景象。（ ）
A: 正确
B: 错误
答案: 错误
30、判断题：
通胀固然可怕，通缩才真正恐怖。（ ）
A: 正确
B: 错误
答案: 正确
31、判断题：
一般来说，当CPI增幅大于2%时，称为通货膨胀，也通常把它作为通货膨胀的预警线。（ ）
A: 正确
B: 错误
答案: 错误
32、判断题：
通货紧缩是指在现行价格下，一般商品和劳务的供给超过需求，货币数量比商品劳务少，货币价值高而物价水平下跌。（ ）
A: 正确
B: 错误
答案: 正确
33、判断题：
如果进行购买国库券之类的短期投资，其回报率一般只能抵御通货膨胀；如果想要获得较高的投资回报，应进行股票投资或中长期国债投资。（ ）
A: 正确
B: 错误
答案: 正确
34、判断题：
投资理财真正值得关注的应该是考虑了通货膨胀以后的货币实际购买力。（ ）
A: 正确
B: 错误
答案: 正确
随堂测试
1、单选题：
为了应对通货膨胀，在家庭资产配置时，应该权衡资产的（ ）。
A: 流动性、安全性、功能性
B: 流动性、功能性、收益性
C: 流动性、安全性、收益性
D: 功能性、安全性、收益性
答案: 流动性、安全性、收益性
2、判断题：
如果进行购买国库券之类的短期投资，其回报率一般只能抵御通货膨胀；如果想要获得较高的投资回报，应进行股票投资或中长期国债投资。
A: 正确
B: 错误
答案: 正确
第3章远离投资陷阱证券投资新思维
第三章测试题
1、单选题：
小王今年年初投资股票100万元，到年底账面亏损了50万元，收益率为-50%。小王若想在明年赚回本金，需要盈利50万元，即收益率到达100%才可以。这个例子体现了投资收益和损失的（ ）。
A: 高风险性
B: 高回报性
C: 非对称效应
D: 高波动性
答案: 非对称效应
2、单选题：
投资组合理论最初是由美国经济学家（ ）于1952年创立。
A: 沃伦·巴菲特
B: 哈里·马克维茨
C: 约翰·梅纳德·凯恩斯
D: 尤金·法玛
答案: 哈里·马克维茨
3、单选题：
美国金融学家Odean认为，（ ）是导致频繁交易投资者财富受损的头号杀手。
A: 交易成本
B: 买涨不买跌
C: 买错股票
D: 情绪失控
答案: 交易成本
4、单选题：
按照国际金融市场通行的标准，短期内股价下跌超过（ ）则称为股灾。
A: 10%
B: 20%
C: 30%
D: 50%
答案: 20%
5、单选题：
股票配资业务是指一些机构或个人给股票投资者提供（ ）的行为。
A: 投资服务
B: 中介服务
C: 配股服务
D: 融资服务
答案: 融资服务
6、单选题：
“不要把鸡蛋放在一个篮子里”这句话要表达的意思是？（ ）
A: 集中资金，追求高回报
B: 分散资金，追求高回报
C: 分散风险，减少损失
D: 集中风险，减少损失
答案: 分散风险，减少损失
7、单选题：
“财富效应”是金融学的术语，股市的“财富效应”是指（ ）。
A: 股票市场活跃了，股价上升了
B: 股票市场活跃了，股民多了
C: 股票市场活跃了，投资者赚钱了
D: 股票市场活跃了，刺激股民消费了
答案: 股票市场活跃了，刺激股民消费了
8、单选题：
董女士购入了一种股票，但现在该公司由于业绩欠佳，派息减少，股价下跌，此时董女士面临的风险就是（ ）。
A: 购买力风险
B: 事件风险
C: 利率风险
D: 财务风险
答案: 财务风险
9、单选题：
从风险与收益的关系看，证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险，以下选项属于系统性风险的是（ ）。
A: 操作性风险
B: 市场风险
C: 券商选择不当的风险
D: 不合规的证券咨询风险
答案: 市场风险
10、单选题：
投资者进行证券组合的原因是为了（ ）。
A: 降低系统风险
B: 降低非系统风险
C: 降低利率风险
D: 降低市场风险
答案: 降低非系统风险
11、单选题：
当宏观经济处于上升阶段时，（ ）资产收益最高。
A: 股票
B: 债券
C: 现金
D: 黄金
答案: 股票
12、多选题：
美国金融学家Odean给普通投资者提出的投资建议包括（ ）。
A: 股票是要“炒”的
B: 买入持有策略
C: 分散化投资
D: 控制交易成本
E: 注意税负
答案: 买入持有策略;
分散化投资;
控制交易成本;
注意税负
13、多选题：
下列属于反射效应特点的是（ ）。
A: 人们面对损失时有风险偏好的倾向，而对于获利则有风险厌恶的倾向
B: 人们在面对获利时，往往小心翼翼，不愿冒风险
C: 人们在面对损失时，人人都变成了冒险家
D: 人们面对损失的痛苦要远远大于获利的快乐
E: 人们在面对获利时，人人都变成了冒险家
答案: 人们面对损失时有风险偏好的倾向，而对于获利则有风险厌恶的倾向;
人们在面对获利时，往往小心翼翼，不愿冒风险;
人们在面对损失时，人人都变成了冒险家;
人们面对损失的痛苦要远远大于获利的快乐
14、多选题：
下列哪些风险不能通过投资组合来降低？（ ）
A: 战争或骚乱、石油恐慌
B: 经营风险
C: 汇率波动
D: 央行调整利率
E: 市场不景气
答案: 战争或骚乱、石油恐慌;
汇率波动;
央行调整利率;
市场不景气
15、多选题：
1990年第十三届诺贝尔经济学奖由下列哪几位经济学家分享？（ ）
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